Negativado? Veja as melhores opções de cartões de crédito para Você

Conheça hoje os melhores cartões de crédito para negativado.

A vida financeira de um negativado no Brasil não é fácil. Estar com o nome inserido nos serviços de proteção ao crédito, como SPC e Serasa, limita bastante as opções de crédito. No entanto, isso não significa que não existam alternativas.

Cada vez mais, o mercado oferece cartões para negativado, que surgem como uma opção viável para pessoas com restrições de crédito. Neste artigo, exploraremos tudo o que você precisa saber sobre essa modalidade de cartão, suas principais características, vantagens, desvantagens, as melhores opções disponíveis no mercado e dicas de como usar esses cartões da forma mais eficiente possível.

O que é um Cartão para Negativado?

Os cartões para negativado são uma modalidade de cartão de crédito voltada especificamente para pessoas que estão com restrições em órgãos de proteção ao crédito. Eles são projetados para atender pessoas com dificuldades de aprovação em cartões de crédito convencionais, oferecendo uma solução para quem precisa de crédito, mas encontra barreiras devido ao histórico financeiro comprometido.

Diferente dos cartões convencionais, onde o banco ou instituição financeira analisa o histórico de crédito, essa modalidade de cartão tem critérios de aprovação mais acessíveis. Alguns desses cartões não exigem consulta aos serviços de proteção de crédito, e outros funcionam com garantias específicas, como um depósito caução ou limite vinculado ao saldo em conta.

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Como funcionam os cartões para negativado?

O funcionamento dos cartões para negativado é semelhante ao dos cartões tradicionais, mas com algumas diferenças. Dependendo da instituição financeira, o modelo de cartão pode variar:

1. Cartão pré-pago: Neste modelo, o usuário precisa carregar um valor no cartão para utilizá-lo. Ele funciona de forma semelhante a um cartão de débito, pois você só pode gastar o que foi carregado previamente. Não há crédito propriamente dito, e, por isso, não há risco para a instituição emissora.
2. Cartão com garantia: Nesse caso, o cliente precisa oferecer uma garantia para obter o limite de crédito. Uma das formas mais comuns é o depósito caução, onde o valor depositado serve como garantia para a linha de crédito. O limite do cartão geralmente será equivalente ao valor depositado.
3. Cartão consignado: Essa opção é voltada principalmente para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos. Nesse tipo de cartão, as faturas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou benefício. Como o risco de inadimplência é menor, as instituições financeiras tendem a ser mais flexíveis na aprovação, mesmo para pessoas negativadas.

Principais Vantagens dos Cartões para Negativado

Os cartões para negativado trazem diversas vantagens, tornando-se uma solução atrativa para quem tem restrições de crédito:

1. Acesso ao Crédito

Mesmo com o nome sujo, é possível ter acesso a uma linha de crédito, seja no formato de um cartão pré-pago, consignado ou garantido. Isso permite ao negativado retomar o uso de um recurso que facilita a vida financeira cotidiana, como compras parceladas e assinaturas de serviços.

2. Reabilitação do Crédito

O uso consciente de um cartão para negativado pode ajudar a melhorar a reputação financeira. Pagando as faturas em dia e utilizando o crédito de forma moderada, o consumidor pode demonstrar que está comprometido com a reorganização financeira, o que pode aumentar suas chances de ter acesso a outros produtos financeiros no futuro.

3. Controle Financeiro

Os cartões pré-pagos, em particular, são ótimos para quem quer ter maior controle sobre os gastos. Como o limite é determinado pelo valor carregado, o usuário não corre o risco de contrair dívidas altas e se endividar ainda mais.

4. Facilidade de Aprovação

Os cartões para negativados têm processos de aprovação muito mais simples, sem consulta a serviços de proteção ao crédito ou com exigências mínimas. Em muitos casos, é possível solicitar o cartão e ser aprovado em poucos minutos ou horas.

5. Possibilidade de Usar Internacionalmente

Alguns cartões para negativado oferecem a função internacional, permitindo que o usuário faça compras em sites estrangeiros ou utilize o cartão em viagens ao exterior.

Desvantagens dos Cartões para Negativado

Embora tenham vantagens claras, os cartões para negativado também apresentam desvantagens que devem ser consideradas:

1. Taxas Mais Elevadas

Por conta do risco maior que as instituições financeiras enfrentam ao oferecer crédito para pessoas negativadas, as taxas de juros e tarifas podem ser mais altas em comparação aos cartões tradicionais. Isso é especialmente verdadeiro para os cartões consignados e os cartões com garantia.

2. Limites Reduzidos

Os limites de crédito geralmente são menores, principalmente nos casos dos cartões consignados e pré-pagos. Como resultado, o usuário pode ter que lidar com um limite de gastos bem abaixo do necessário para compras maiores ou parceladas.

3. Exigência de Caução ou Renda Fixa

Para garantir a aprovação de alguns tipos de cartões para negativado, é necessário oferecer garantias, como um depósito caução ou vínculo com a renda fixa (no caso dos cartões consignados). Essa exigência pode ser uma barreira para quem não tem recursos financeiros suficientes.

4. Sem Construção de Histórico de Crédito

Nos cartões pré-pagos, o uso não é reportado para os serviços de crédito, o que significa que o usuário não constrói ou melhora o histórico de crédito. Logo, essa modalidade não contribui para a reabilitação financeira a longo prazo.

Melhores Cartões para Negativado Disponíveis no Mercado

Agora que você conhece as vantagens e desvantagens, vamos explorar algumas das melhores opções de cartões para negativado disponíveis no mercado brasileiro.

1. Cartão Neon

O Cartão Neon é uma ótima opção para quem busca um cartão para negativado. Ele funciona como um cartão de crédito com limite, mas o Neon também oferece a opção de cartão pré-pago, sem consulta ao SPC ou Serasa. Com uma conta digital gratuita, você pode recarregar o cartão e usá-lo para compras à vista.

2. Cartão BMG

O Cartão BMG é um cartão consignado, ideal para aposentados, pensionistas e servidores públicos. Ele não exige consulta aos serviços de proteção ao crédito e tem taxas de juros mais baixas em comparação aos cartões convencionais. Como o pagamento é descontado diretamente da folha de pagamento, é mais fácil para negativados obterem aprovação.

3. Cartão Caixa Simples

Esse é mais um cartão consignado, oferecido pela Caixa Econômica Federal. O Cartão Caixa Simples é exclusivo para aposentados e pensionistas do INSS e não consulta o SPC ou Serasa. Ele também oferece a possibilidade de saque de parte do limite disponível, o que pode ser útil em emergências financeiras.

4. Cartão PagBank Pré-Pago

O Cartão PagBank Pré-Pago é outra alternativa interessante, especialmente para quem deseja evitar endividamentos. Ele funciona exclusivamente na modalidade pré-paga, e você pode usá-lo para fazer compras em qualquer estabelecimento que aceite a bandeira Visa. A recarga do cartão pode ser feita através da conta PagBank, de forma simples e rápida.

5. Cartão Superdigital

O Cartão Superdigital é voltado para quem deseja mais controle financeiro. Ele funciona na modalidade pré-paga, o que significa que não há consulta ao SPC ou Serasa. Você pode carregá-lo diretamente pelo aplicativo da Superdigital e usá-lo para compras no Brasil e no exterior.

Como Escolher o Melhor Cartão para Negativado?

A escolha do melhor cartão para negativado depende das suas necessidades e da sua situação financeira. Aqui estão alguns pontos importantes a considerar:

1. Taxas e Juros: Verifique as tarifas associadas ao cartão, como anuidade, taxa de manutenção e juros para parcelamentos. Evite cartões que cobrem tarifas abusivas.
2. Facilidade de Aprovação: Se a sua prioridade é ser aprovado rapidamente, opte por cartões que não realizam consulta aos serviços de proteção ao crédito.
3. Função Pré-paga ou Crédito: Avalie se você prefere a segurança do cartão pré-pago ou se precisa de um limite de crédito maior.
4. Benefícios e Vantagens: Alguns cartões oferecem vantagens adicionais, como programas de pontos, cashback ou descontos em parceiros. Essas vantagens podem ser um diferencial na escolha.

Como Usar o Cartão para Negativado de Forma Consciente

Ter um cartão para negativado é uma oportunidade de retomar o controle financeiro, mas é fundamental usá-lo de maneira responsável. Aqui estão algumas dicas para evitar problemas:

• Evite Parcelamentos Excessivos: Os juros podem ser altos, por isso, evite parcelar compras que não são essenciais.
• Pague as Faturas em Dia: O pagamento em dia ajuda a evitar a cobrança de juros e multas, além de melhorar sua reputação financeira.
• Controle seus Gastos: Tenha sempre um planejamento financeiro para não gastar além do que pode pagar.

Aproveite mesmo tendo restrições

Os cartões para negativado são uma solução eficiente para quem está com restrições de crédito e precisa de uma linha de crédito para facilitar o dia a dia. Embora existam desvantagens, como limites reduzidos e taxas mais elevadas, esses cartões podem ser usados de forma estratégica para melhorar a saúde financeira e, eventualmente, ajudar na reabilitação do crédito. Ao escolher um cartão para negativado, é importante

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Perguntas Frequentes:

1. O que é um cartão para negativado?
Os cartões para negativado são uma modalidade de cartão de crédito voltada para pessoas com restrições no nome, como dívidas no SPC ou Serasa. Esses cartões geralmente possuem critérios de aprovação mais acessíveis, sem consulta a esses órgãos.

2. Quais são as principais vantagens dos cartões para negativado?
As principais vantagens incluem a facilidade de aprovação, acesso a crédito mesmo com o nome sujo, controle financeiro com cartões pré-pagos, e a possibilidade de reconstruir o histórico de crédito.

3. Qual é a diferença entre cartão pré-pago e consignado para negativados?
O cartão pré-pago exige que o usuário carregue o saldo para usá-lo, semelhante ao funcionamento de um cartão de débito, enquanto o cartão consignado desconta a fatura diretamente do salário ou benefício (INSS), sendo mais acessível para negativados que recebem pagamento fixo.

4. Cartões para negativados cobram mais taxas?
Sim, alguns cartões para negativados, especialmente os consignados, podem ter taxas de juros mais elevadas devido ao risco que as instituições financeiras correm ao conceder crédito para pessoas com restrições.

5. É possível solicitar um cartão de crédito sem consulta ao SPC e Serasa?
Sim, diversos cartões para negativado são oferecidos sem consulta aos órgãos de proteção ao crédito. No entanto, alguns podem exigir garantias, como um depósito caução ou vínculo com a folha de pagamento, como ocorre com os cartões consignados.

6. Posso aumentar meu limite de crédito com um cartão para negativado?
Sim, dependendo do comportamento de uso e pagamento do cliente, algumas instituições financeiras podem oferecer aumentos de limite para cartões de crédito para negativado após um período de uso responsável.

7. Cartões para negativado ajudam a limpar o nome?
Os cartões por si só não “limpam o nome”, mas o uso consciente e o pagamento em dia podem ajudar a construir um histórico financeiro positivo. Com o tempo, isso pode facilitar a negociação de dívidas e a recuperação do crédito.

8. Quais são as melhores opções de cartões para negativado no mercado?
Algumas boas opções incluem o Cartão BMG, Cartão Caixa Simples, Cartão PagBank Pré-Pago, Cartão Superdigital, e Cartão Neon. Cada um possui características específicas que podem se adequar a diferentes perfis.

9. Posso fazer compras internacionais com cartões para negativado?
Sim, alguns cartões para negativado, como o Superdigital e o PagBank, permitem compras internacionais, desde que a bandeira do cartão seja aceita no exterior.

10. Como posso solicitar um cartão para negativado?
A maioria dos cartões pode ser solicitada online, diretamente nos sites das instituições financeiras. É importante verificar os requisitos, como documentos e, no caso de cartões consignados, a comprovação de renda fixa.